Ilustrační foto FOTO: ČTK / Petr Švancara
FOTO: ČTK / Petr Švancara
ANALÝZA / Velká část Čechů každoročně uvažuje o ukončení kariéry pár let před řádným termínem odchodu do důchodu. Může je k tomu vést řada důvodů, ať už zdravotní komplikace, únava nebo malá šance na získání nové práce v předdůchodovém věku. Existuje několik možností, jak to udělat. Každý by si je měl dobře promyslet, aby zbytečně nepřišel o peníze.
Nejhorší možností by bylo přestat pracovat a nekomunikovat se státem. Ten by pak po vás žádal například zaplacení zdravotního pojištění. Pouhá registrace na úřadu práce vyřeší zdravotní pojištění, ale zvýší i budoucí důchod. Nemusíte tam ani chodit, vše funguje po internetu.
Pokud si občan žádá o předčasný důchod, musí splnit potřebnou dobu pojištění, což je 40 let. Také musí přijmout, že důchod bude trvale nižší a s omezenými možnostmi pracovat, dokud nedosáhne důchodového věku.
Navíc do předčasného důchodu může nejdříve tři roky před dosažením řádného důchodového věku.
Lidé, kteří pobírají předčasný starobní důchod, nesmějí až do data dosažení důchodového věku vykonávat výdělečnou činnost, která zakládá účast na pojištění. Pokud se Česká správa sociálního zabezpečení o takové skutečnosti dozví, předčasný starobní důchod zastaví.
Po dosažení důchodového věku platí pro příjemce předčasného důchodu stejná pravidla jako pro všechny důchodce. „To znamená, že po dosažení důchodového věku již mohou vykonávat výdělečnou činnost zakládající účast na pojištění, tj. neomezeně podnikat či pracovat, a to v pracovním poměru uzavřeném na dobu určitou i neurčitou. I nadále však pobírají předčasný důchod v krácené výši, pouhým dosažením důchodového věku nedochází k přepočtu a navýšení důchodu,“ vysvětluje na svých stránkách ČSSZ.
V předčasném důchodu je ale možný přivýdělek, který nezakládá účast na důchodovém pojištění. Třeba dohoda o provedení práce s max. příjmem do 10 000 Kč za měsíc nebo zaměstnání malého rozsahu s příjmem, který je nižší než rozhodný příjem 4000 Kč za měsíc, to znamená příjem nejvýše 3999 Kč za měsíc. U OSVČ nesmí příjem z této činnosti (po odpočtu výdajů) překročit takzvanou rozhodnou částku, která v roce 2024 činila 105 520 Kč za rok.
O kolik přijdete?
Krácení předčasného důchodu je poměrně složité. Záleží na délce doby, která chybí od přiznání předčasného starobního důchodu do dosažení řádného důchodového věku.
Procentní výměra důchodu se snižuje za každých i započatých 90 kalendářních dnů z doby ode dne přiznání důchodu do dosažení důchodového věku o 1,5 procenta výpočtového základu. Základní výměra se ale u předčasného starobního důchodu nekrátí.
Zkrátka čím dřív jdete do předčasného starobního důchodu, tím menší bude důchod.
Předdůchod bez krácení a větší svoboda
Existuje i možnost předdůchodu, což je něco úplně jiného než předčasný důchod. Můžete do něj odejít pět let před dosažením důchodového věku a později bez problémů nastoupit do normálního důchodu bez výše uvedeného krácení peněz. Skvělé na předdůchodu je, že nejste důchodci, přesto však nemusíte několik let platit zdravotní pojištění. Po dobu čerpání předdůchodu je plátcem pojistného na zdravotní pojištění stát. Nezáleží ani na tom, jestli si během předdůchodu přivyděláváte.
Je ale nutné myslet na to, že pojištěnec musí sám oznámit své zdravotní pojišťovně nejpozději do osmi dnů, že stát má platit pojistné.
Předdůchod není dávka, kterou by vyplácel stát. Lidé si musí naspořit v doplňkovém penzijním spoření. V předdůchodu je možné i pracovat, podnikat nebo být současně v evidenci úřadu práce a pobírat podporu, případně brát i invalidní, pozůstalostní nebo jiný důchod.
Samozřejmě je třeba brát v úvahu, že při pěti letech strávených v předdůchodu budete mít kratší dobu pojištění, což se negativně projeví na výpočtu budoucího důchodu. Za každý rok o pár stovek korun.
K využití předdůchodu se nemůžete rozhodnout ze dne na den. V doplňkovém penzijním spoření musíte spořit alespoň 60 měsíců, pokud jste uzavírali smlouvu před rokem 2024. Od ledna 2024 pak musíte spořit nejméně 120 měsíců. Musíte mít také dost naspořeno, aby vám mohli vaši soukromou měsíční penzi vyplácet. Na měsíc by mělo vycházet 30 procent průměrné hrubé mzdy. Dobrá zpráva je, že chybějící částku si můžete jednorázově doplatit.
